Након што је у мају позвала банке да смање кредите привреди, гувернер Народне банке Србије (НБС) Јоргованка Табаковић је најавила законске измене за ограничавање висине каматних стопа на стамбене, потрошачке и готовинске кредите, као и на дозвољени и недозвољени минус на текућем рачуну грађана.

Табаковић је на седници Скупштине Србије у среду казала да ће ограничавање камата бити предвиђено Предлогом измена Закона о заштити корисника финансијских услуга, које ће парламенту бити достављене за јесење заседање. Из НБС су за Bloomberg Адрију прецизирали на шта се ово тачно односи.

· Изменама је предвиђено ограничење каматних стопа на кредите, кредитне картице и дозвољено прекорачење. Сврха ових ограничења је двострука. С једне стране она треба да спрече да се корисницима наплаћују превисоке каматне стопе, а с друге стране да везивањем максималне каматне стопе за кретање просеченеponderisane стопе уз одређени додатак, спрече нагли раст каматних стопа. Додатно, ограничењем и ефективне каматне стопе која показује укупну цену кредита, банке се спречавају да евентуално заобиђу ова ограничења кроз раст одређених кредитних накнада, кажу из НБС.

· Када је реч о корисницима стамбених кредита, усвајање ових ограничења ће имати велике позитивне последице по њих, будући да је одлука којом су ограничене камате код ове врсте кредита са променљивом стопом привремено, док је законско ограничење трајног карактера. С друге стране, захваљујући тој одлуци у претходних скоро годину дана спуштена је просечна ponderisane каматна стопа на стамбене кредите па ће то омогућити да се ограничење код ове врсте кредита спроведе лакше и без великих осцилација.

· Предвиђено ограничење каматних стопа је значајно и код готовинских кредита, кредитне картице и дозвољеног прекорачења јер ће спречити управо оно што је захтев Директиве ЕУ, да се корисницима наплаћују превисоке камате. И код ових ограничења разматра се везивање за просечну ponderisanu стопу али и за законску затезну камату на коју опет директно утиче референтна стопа НБС. Тако ће се омогућити да референтна стопа брже и директније утиче на висину каматних стопа код ових банкарских производа, кажу из централне банке.

· Предуговорно обавештавање, оглашавање и уопште информисање мораће да се обави уз што мање документације, уз избегавање бирократског језика, на јасан и кориснику разумљив начин. "Задуживање кошта, са собом носи ризике, односно економске последице", кажу из НБС и додају да ће банка кориснику бити обавезна да помогне да пронађе услугу која ће најбоље да задовољи његове потребе.

· Уговор о финансијским услугама моћи ће да се закључи у писаној форми и електронској форми, а поред својеручног потписа, односно квалификованог електронског потписа моћи ће да се користи и двофакторска аутентификација до одређене вредности уговора. Осим тога, уговор се својеручно не мора потписати само на папиру, већ се то може учинити и на таблету или неком другом сличном уређају, као трајном носачу података, кажу из НБС.

· Почеће да се регулише пракса везивања и обједињавања услуга, па банка давање кредита неће моћи да услови обавезом коришћења неке друге услуге, осим изузетно. С друге стране, банци се оставља право да обједињује услуге, примера ради да понуди одређени пакет који је као такав повољнији него куповина услуга одвојено, с тим да сваки корисник мора имати могућност да услуге користи и одвојено, односно само неку од услуга из пакета, кажу из централне банке.

· Посебно поглавље је посвећено поступку по приговору и притужби, као поступку у којем је у претходних дванаест година Народна банка Србије обештетила огроман број корисника. Сва добра искуства из праксе имплементирана су у овај закон. Поред тога, за разлику од досадашњег начина посредовања које је засновано на правилима из општег закона о вансуском решавању спорова, овим законом се дају већа овлашћења медијаторима на начин да могу да износе конкретне предлоге за решење спорног односа, закључују из НБС.

Из НБС су за Bloomberg Адрију рекли да ће више информација бити доступно након почетка јавне расправе. Подсећања ради, гувернер је и у мају рекла да би евентуално некоректно понашање банака могло да изнуди потез НБС на пољу кредитирања.

"Ако привредна активност није у сразмери са кредитима због цене, у једном тренутку преко своје извршне репо стопе, гледаћемо да са банкама разговарамо о томе да не могу да очекују само паркирање новца код НБС и плаћање нечега што је тренутно (референтна каматна стопа је 6,5 одсто, а извршна је 5,57 одсто)", рекла је Табаковић на представљању мајског извештаја о инфлацији.

Према њеним речима, ризик јесте кредитирати привреду, али би пословне банке морале да поведу рачуна о томе да нису ту само да би радиле са НБС или да би само радиле revolving већ затечених кредита. Од њих се очекује да одобравају нове кредите. Очекује се повећана инвестициона активност на инфраструктурним и енергетским пројектима, али и око EXPO 2027.

"Колико ће камате бити смањене, зависи у једном делу од тога шта су извори средстава банака. Банке имају простора да смање камате јер знамо колико плаћају на депозите грађана и привреде, а то је сразмерно мање у односу на оно што наплаћују грађанима", рекла је тада гувернер.

До краја 2024. на снази је мера НБС о привременом ограничењу камата на стамбене кредите подигнуте до краја јула 2022. године, па те камате не могу премашити номиналну стопу од 4,08 одсто. Централна банка је ову одлуку донела у септембру прошле године, у условима значајног раста еурибора и имајући у виду да је 99 одсто стамбених кредита евроиндексирано, као и да је готово 85 одсто тих кредита уговорено с променљивом каматном стопом.

Извор: Bloomberg/Кућа добрих вести